קופת גמל להשקעה לילדים עד גיל 18 – הדרך הבטוחה לחסוך לעתידם
למה כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה לילדים?
כל הורה רוצה להבטיח שלילדיו יהיה עתיד כלכלי יציב. בין אם מדובר בחיסכון ללימודים גבוהים, לרכישת דירה ראשונה או לכל מטרה אחרת, קופת גמל להשקעה היא אחד האפיקים האטרקטיביים ביותר כיום. מדובר בחיסכון גמיש, נזיל ולרוב עם הטבות מס, שמאפשר להורים להפקיד סכומים קטנים או גדולים ולהעניק לילדיהם התחלה פיננסית טובה יותר.
במאמר זה נסביר איך קופת גמל להשקעה לילדים עובדת, מהם היתרונות המרכזיים שלה, איך התשואה משפיעה על גובה החיסכון וכיצד לבחור את המסלול המתאים ביותר למשפחה שלכם.
איך פועלת קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שמאפשר להפקיד עד 81,570 ש"ח בשנה (נכון ל-2024), עם אפשרות למשוך את הכספים בכל שלב וללא קנסות יציאה. עם זאת, מי שימתין עד גיל 60 יוכל למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס רווחי הון – יתרון משמעותי עבור חיסכון לטווח ארוך.
כאשר פותחים קופת גמל להשקעה על שם הילד, ההורים הם אלה שמנהלים אותה עד שהילד מגיע לגיל 18, ולאחר מכן הכספים עוברים לניהולו האישי.
היתרונות של קופת גמל להשקעה לילדים:
- תשואה גבוהה יותר מחיסכון בנקאי – הכספים מושקעים בשוק ההון במסלולים שונים (מנייתי, כללי, סולידי וכו'), ובטווח הארוך יש פוטנציאל לרווחים משמעותיים יותר מחיסכון רגיל בבנק.
- נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל שלב וללא קנסות יציאה. זהו יתרון גדול בהשוואה לאפיקים אחרים כמו קרנות השתלמות או קרנות פנסיה
- דמי ניהול נמוכים – דמי הניהול בקופות גמל להשקעה נחשבים אטרקטיביים, במיוחד בהשוואה לקרנות נאמנות או פוליסות חיסכון
- הטבות מס – רווחים שנצברים בקופה חייבים במס רווחי הון (25%), אך אם מושכים את הכספים כקצבה לאחר גיל 60 – אין תשלום מס על הרווחים.
- העברת בעלות אוטומטית לילד בגיל 18 – ההורים חוסכים לילד מגיל צעיר, וכשהוא מגיע לבגרות, הוא מקבל את החיסכון לידיו.
- גמישות בבחירת מסלולי השקעה – ניתן לבחור מסלולי השקעה בהתאם להעדפות ההורים ולשנות מסלול במהלך הדרך ללא תשלום מס.
כמה כסף אפשר לצבור עם תשואה לאורך השנים? דוגמאות לחיסכון עם תשואה שנתית ממוצעת של 5%(תשואה שמרנית שמתאימה למסלול כללי)
| הפקדה חודשית | לאחר 10 שנים | לאחר 15 שנים | לאחר 18 שנים |
|---|---|---|---|
| 100 ש"ח | כ-15,500 ש"ח | כ-26,600 ש"ח | כ-35,000 ש"ח |
| 300 ש"ח | כ-46,500 ש"ח | כ-79,800 ש"ח | כ-105,000 ש"ח |
| 500 ש"ח | כ-77,500 ש"ח | כ-133,000 ש"ח | כ-175,000 ש"ח |
| 1000 ש"ח | כ-155,000 ש"ח | כ-266,000 ש"ח | כ-350,000 ש"ח |
דוגמאות לחיסכון עם תשואה שנתית ממוצעת של 10% (תשואה אופטימית שמתאימה למסלול מנייתי)
| הפקדה חודשית | לאחר 10 שנים | לאחר 15 שנים | לאחר 18 שנים |
|---|---|---|---|
| 100 ש"ח | כ-20,600 ש"ח | כ-41,800 ש"ח | כ-63,400 ש"ח |
| 300 ש"ח | כ-61,800 ש"ח | כ-125,400 ש"ח | כ-190,000 ש"ח |
| 500 ש"ח | כ-103,000 ש"ח | כ-209,000 ש"ח | כ-317,000 ש"ח |
| 1000 ש"ח | כ-206,000 ש"ח | כ-418,000 ש"ח | כ-634,000 ש"ח |
איך בוחרים את המסלול הנכון?
קופות גמל להשקעה מציעות מגוון מסלולים:
- מסלול סולידי – מתאים להורים שרוצים לשמור על יציבות ולא לקחת סיכון גבוה.
- מסלול כללי – משלב מניות ואג"ח ברמות סיכון שונות ומתאים למי שמחפש תשואה טובה עם איזון מסוים של סיכון.
- מסלול מנייתי – מתאים להורים שמוכנים לקחת סיכון גבוה יותר לטובת תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.
הבחירה תלויה בגיל הילד, בטווח ההשקעה ובסובלנות של ההורים לתנודתיות בשוק.
איך פותחים קופת גמל להשקעה לילד?
פתיחת קופת גמל להשקעה לילדים היא תהליך פשוט:
- בחירת חברת ניהול – ישנן מספר חברות שמנהלות קופות גמל להשקעה, וחשוב להשוות ביניהן מבחינת תשואות עבר, דמי ניהול ומסלולי השקעה.
- פתיחת חשבון על שם הילד – ההורה משמש כמנהל הקופה עד גיל 18, ולאחר מכן הכספים עוברים לניהולו של הילד.
- בחירת מסלול השקעה – ניתן לבחור מסלול סולידי, כללי או מנייתי בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
- הפקדות חודשיות או חד-פעמיות – ניתן להפקיד סכומים קבועים מדי חודש או לבצע הפקדות חד-פעמיות, בהתאם ליכולת הכלכלית של ההורים.
- מעקב והתאמות – לאורך השנים ניתן לעקוב אחרי ביצועי הקופה ולשנות מסלול השקעה לפי הצורך.
סיכום: למה זה שווה לכם?
חיסכון לילדים באמצעות קופת גמל להשקעה הוא אחת ההחלטות החכמות ביותר שהורים יכולים לקבל. זהו חיסכון נזיל, גמיש ובעל פוטנציאל תשואה גבוה, שמעניק לילדים יתרון כלכלי משמעותי כשהם מגיעים לבגרות.
רוצים להתחיל לחסוך לעתיד של הילדים? צרו קשר עוד היום לקבלת ייעוץ אישי ובחירת קופת הגמל המתאימה ביותר עבור המשפחה שלכם!
זה נראה מעולה !
תודה על המידע החשוב