fbpx
052-2238615
052-2238615

מילון מונחים פיננסיים וביטוחיים

מונחים חשובים להבנת עולם הביטוח, שוק ההון והתכנון הפיננסי - בשפה פשוטה וברורה.

📌 השקעות ושוק ההון

  • מניות (Stocks) - חלק קטן מחברה. נהנים מעליית ערך ודיבידנדים.
  • בורסה (Exchange) - זירת מסחר בניירות ערך. בישראל - הבורסה בת״א.
  • מדד (Index) - קבוצת מניות שמייצגת את מצב השוק (ת״א-35, S&P 500).
  • דמי ניהול - תשלום למנהל השקעות בקרן/קופה.
  • תשואה (Return) - כמה ההשקעה הרוויחה/הפסידה — באחוזים.
  • סיכון (Risk) - אפשרות להפסיד כסף מהשקעה.
  • פיזור סיכונים (Diversification) - חלוקת השקעות מפחיתה סיכון.
  • תיק השקעות (Portfolio) - כלל ההשקעות של אדם.
  • קרן נאמנות - השקעה מנוהלת ע״י מומחים.
  • קרן סל / ETF - עוקבת אחרי מדד. פיזור רחב ועלות נמוכה.
  • אג״ח (אגרת חוב) - הלוואה למדינה/חברה תמורת ריבית.
  • דיבידנד - תשלום רווחים לבעלי מניות.
  • מס רווחי הון - מס על רווחים מהשקעה (ברוב המקרים 25%).
  • סטיית תקן (Volatility) - עד כמה ההשקעה תנודתית.
  • נזילות (Liquidity) - קלות המרת השקעה למזומן.
  • מינוף (Leverage) - השקעה בעזרת הלוואה — מגביר רווח/סיכון.
  • הוראת קנייה/מכירה (Order) - פקודה לביצוע עסקה בבורסה.
  • פקודת Stop Loss - פקודת מכירה למניעת הפסדים גדולים.
  • נייר ערך - שם כולל לכל כלי השקעה.
  • תשואה שנתית ממוצעת - ביצועי השקעה לאורך מספר שנים.
  • השקעה פסיבית - קונים ומחזיקים לטווח ארוך - מעט התערבות.
  • טווח השקעה - פרק הזמן שאליו הכסף מושקע.

📌 פיננסים אישיים וניהול כסף

  • מסלול השקעה - רמת סיכון בקופות גמל/השתלמות ופנסיה.
  • אינפלציה - עליית מחירים: ירידה בערך הכסף.
  • תכנון פנסיוני - התאמת החסכון הפנסיוני לצרכים עתידיים.

📌 ביטוח בריאות וביטוח נסיעות

  • פרמיה - עלות הביטוח - חודשית או שנתית.
  • השתתפות עצמית - סכום שהמבוטח משלם לפני קבלת פיצוי.
  • כיסוי ביטוחי - מה שהפוליסה מכסה בפועל.
  • החרגה - מצב רפואי/נסיבות שלא מכוסים.
  • תקופת אכשרה - תקופה ראשונית ללא כיסוי מלא.
  • מצב רפואי קיים - בעיה רפואית שהייתה לפני רכישת הביטוח - דורש הצהרה.
  • הרחבה - תוספת כיסוי (לדוגמה: ספורט חורף).
  • תקרת כיסוי - סכום פיצוי מקסימלי בפוליסה.
  • החמרה למצב קיים - כיסוי להדרדרות של בעיה רפואית קיימת.
  • כפל ביטוח - שני כיסויים על אותו אירוע - לא יעיל.
  • תביעת ביטוח - בקשה לקבלת פיצוי מהחברה.
  • חיתום - בדיקות חברת הביטוח לפני קבלת מבוטח.
  • פיצוי - התשלום שהמבוטח מקבל בעת מקרה ביטוחי.

למה חשוב להבין את המונחים?

ידע פיננסי וביטוחי מאפשר:
• לבחור פוליסה נכונה
• לתכנן עתיד כלכלי בצורה חכמה
• לקבל החלטות בטוחות יותר
• להימנע מהפתעות וכפל עלויות

© כל הזכויות שמורות לסנסור